تأثير التكنولوجيا المالية على المشهد المالي في نيبال

 

لقد كان لإدخال ونمو التكنولوجيا المالية (FinTech) في نيبال تأثير تحويلي على صناعة التمويل في البلاد. ومع استمرار التكنولوجيا المالية في إحداث ثورة في كيفية ادخار الأفراد وإنفاقهم واستثمارهم، فإنها تلعب دورًا حاسمًا في تعزيز الشمول المالي والنمو الاقتصادي، مما يضع نيبال على طريق أن تصبح قوة رقمية في جنوب آسيا. حتى في المدن الصغيرة، يختبر الناس هذا التغيير الكبير أثناء تنقلهم في مشهد الخدمات المالية المتطور باستمرار.

 

الانتقال نحو مجتمع غير نقدي

 

بحلول يوليو 2024، وصل عدد المعاملات المصرفية التي تمت عبر الهواتف المحمولة إلى 24.65 مليون، ارتفاعًا من مستخدمي المحافظ الإلكترونية الذين بلغ عددهم 23.46 مليون في عام 2023. هذا الاتجاه التصاعدي هو مؤشر واضح على انتقال نيبال نحو مجتمع غير نقدي، مدفوعًا بالتكامل التكنولوجي في الخدمات المالية.

 

النمو المتوقع في قيمة المعاملات

 

وفقًا لستاتيستا، من المتوقع أن تصل القيمة الإجمالية للمعاملات في قطاع التكنولوجيا المالية في نيبال إلى حوالي 3.94 مليار يورو (أو ما يقرب من 4.3 مليار دولار أمريكي) بحلول عام 2025. ومن المتوقع أن يستمر هذا النمو بوتيرة كبيرة بنسبة توسع سنوية تبلغ 12.17% بعد عام 2028، مع عوامل محورية تشمل تسريع الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة، واعتماد الهواتف الذكية، والسياسات الحكومية الداعمة. ومن المتوقع أن يصل معدل النمو السنوي المركب (CAGR) إلى 30%، ليصل إلى 11.14 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029.

 

الجائحة واعتماد التكنولوجيا المالية

 

لقد حفزت جائحة كوفيد-19 تحول نيبال نحو الخدمات المالية الرقمية، مما دفع عدد مستخدمي التكنولوجيا المالية من 6.48 مليون في عام 2020 إلى أكثر من 20 مليون في عام 2023 — زيادة مذهلة بنسبة 200%. ويؤكد هذا الارتفاع على القبول المتزايد والاعتماد على الحلول المالية الرقمية بين المواطنين النيباليين.

 

اللاعبون الرئيسيون والمعالم في صناعة التكنولوجيا المالية في نيبال

 

تتألف صناعة التكنولوجيا المالية في البلاد من 132 شركة، مع لاعبين بارزين مثل eSewa وFonepay وKhalti وPrabhuPAY في المقدمة. تلعب هذه المنصات دورًا أساسيًا في تسهيل المعاملات اليومية، من دفع الفواتير إلى نفقات التسوق. كان من المعالم البارزة دمج واجهة المدفوعات الموحدة في الهند (UPI) مع واجهة المدفوعات الوطنية في نيبال (NPI)، مما أتاح أكثر من 100,000 معاملة عبر رموز الاستجابة السريعة UPI وجمع أكثر من ₹250 مليون. يستفيد من هذا التكامل بشكل خاص المسافرون ورجال الأعمال من خلال حلول الدفع عبر الحدود المحسنة.

 

البيئة التنظيمية والابتكار

 

لتعزيز الابتكار، افتتح بنك نيبال المركزي (NRB) مركز ابتكار التمويل الرقمي في مارس 2025، مما يوفر لشركات التكنولوجيا المالية مساحة لاختبار الحلول الجديدة في بيئة محكومة قبل الإطلاق الرسمي في السوق. تم تصميم هذه البيئة التنظيمية لتحقيق التوازن بين الابتكار والاستقرار المالي. تشمل التدابير الداعمة في النظام البيئي ترخيص المحافظ الرقمية وإنشاء إرشادات مثل توجيه اعرف عميلك الإلكتروني (e-KYC) لتسهيل الانضمام الرقمي السلس.

 

الابتكارات التكنولوجية والتكامل

 

تبنت نيبال العديد من المبادرات الرئيسية لتعزيز الخدمات المالية الرقمية، بما في ذلك التحويل الوطني للدفع (NPS) لتشغيل المحافظ بشكل متبادل وتكامل رموز الاستجابة السريعة. بدأت البنوك التجارية في تقديم الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات (API) لشركات التكنولوجيا المالية الخارجية، مما يعزز التكامل والشراكات. تشمل الابتكارات في الإقراض نماذج تسجيل الائتمان الرقمية التي تستخدم البيانات البديلة، بينما تكتسب InsurTech وAgriTech زخمًا مع منصات التأمين المجمع والتأمين المصغر عبر الهاتف المحمول التي تعزز خيارات المستهلك.

 

التحديات المقبلة

 

على الرغم من التقدم الكبير، لا تزال التحديات قائمة، لا سيما في محو الأمية المالية ودعم الحكومة — التي، بمفردها، لا تدفع اعتماد التكنولوجيا المالية دون الجسر عبر الابتكار المستخدم. محو الأمية الرقمية، الثقة التكنولوجية، والتأثير الاجتماعي هي عوامل أخرى تدفع الاعتماد بين الأجيال الشابة، لا سيما في مناطق مثل مقاطعة كارنالي. يتطلب مواجهة هذه التحديات حملات تعليمية لبناء الثقة والألفة مع الأدوات الرقمية.

 

مستقبل البنوك الرقمية في نيبال

 

بالنظر إلى المستقبل، فإن مستقبل المشهد المصرفي في نيبال لا يمكن إنكاره رقمي. تشير التوقعات إلى أن سوق البنوك الرقمية، الذي من المقرر أن يحقق دخلًا صافيًا من الفوائد يبلغ 170.8 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2025، سينمو إلى 240.6 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2029. لذلك، من الضروري أن يركز أصحاب المصلحة على تعزيز محو الأمية الرقمية، وتنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني، وتعزيز البيئات المبتكرة. سيساهم تحقيق ذلك في تحويل قطاع البنوك في نيبال وإقامة البلاد كنموذج للشمول المالي الرقمي في جنوب آسيا.